فرآیند تامین مالی تجارت و وام |راهنمای مالی تجارت 2023

هر وام دهنده دارای الزامات و معیارهای خاصی است که باید قبل از پیشبرد وجوه به یک تجارت مورد توجه قرار گیرد و برخی وام دهندگان نسبت به دیگران ریسک گریزتر هستند.

نوع وام دهنده (بانکی در مقابل غیر بانکی، بزرگ در مقابل کوچک) و ریسک پذیری آنها نیز تعیین کننده نرخ بهره ای است که از یک کسب و کار در نظر گرفته می شود و شرایط بازپرداخت آن.

هنگام درخواست برای وام یا سایر تسهیلات تجاری، یک فرآیند واضح وجود دارد.

فرآیند تأمین مالی تجارت برای کسب و کار من چیست؟

در حالی که الزامات دقیق می تواند بر اساس تفاوت های ظریف هر موقعیت متفاوت باشد، به طور کلی چهار مرحله اصلی در فرآیند درخواست مالی تجارت وجود دارد: درخواست، ارزیابی، مذاکره و تایید.

1. کاربرد

این فرآیند زمانی شروع می شود که کسب و کار درخواست اعتباری را به وام دهنده ارسال می کند.

هنگام درخواست برای تامین مالی تجارت، وام دهنده مجموعه ای از اطلاعات در مورد شرکت، افراد درگیر (مانند مدیران) و جزئیاتی در مورد اینکه چرا کسب و کار به دنبال تامین مالی بدهی است را می خواهد.

تأمین مالی تجارت معمولاً برای مشاغلی مناسب است که قبلاً در داخل یا برون مرزی تجارت می کنند، بنابراین بیشتر وام دهندگان انتظار دارند نوعی سابقه را مشاهده کنند که درآمدهای معاملاتی را در معاملات گذشته نشان می دهد.

برخی از رایج ترین مواردی که وام دهندگان در یک برنامه به آنها نیاز دارند عبارتند از:

• ۲ تا ۵ سال صورت های مالی (مانند صورت سود و زیان، ترازنامه، صورت جریان نقدی) و در صورت وجود، حساب های مدیریتی، دفتر بستانکاران، دفتر بدهکاران، و دفتر کل سهام.
• بودجه و پیش بینی حداقل برای سال آینده
• جزئیات هر دارایی که کسب و کار یا مدیران آن مالکیت دارند (مانند دارایی، تجهیزات، فاکتورها و غیره) که می تواند به عنوان وثیقه استفاده شود.
• جزئیات هر گونه بدهی (مانند وام، تسهیلات اضافه برداشت و غیره)
• شرح چرخه های تجاری
• سفارشات خرید فعلی
• فاکتورهای جاری از تامین کنندگان یا مشتریان

موارد دیگر ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• یک رزومه (CV) یا رزومه برای هر یک از مدیران
• مراجع از بانک ها
• اطلاعات مربوط به شرکت های مرتبط (به عنوان مثال شرکت های گروه، تامین کنندگان، خریداران و غیره)

به طور کلی، یک طرح تجاری با پیش بینی های مالی ضروری است تا به بانکدار نشان دهد که ایده کسب و کار شما درست و واقع بینانه است، می توانید آن را با موفقیت اجرا کنید، و می دانید که از منابع مالی برای چه چیزی استفاده می شود.

طرح های تجاری در قالب متفاوت هستند، اما معمولاً شامل موارد زیر است:

• معرفی کامل کسب و کار، از جمله چشم انداز آینده و اهداف کسب و کار و هر دستاورد مهم تا به امروز
• اطلاعات مربوط به سهامداران و مدیران کلیدی از جمله تجربیات گذشته و ترکیب سهام شرکت
• معرفی و تحلیل محصول یا خدمات ارائه شده
• مروری بر بخش و چشم انداز رقابتی
• خلاصه نتایج پیش بینی شده، از جمله پیش بینی های مالی

2. ارزشیابی

وام دهنده یک ارزیابی ریسک اعتباری کامل از اسنادی که دریافت می کند انجام می دهد.

تجزیه و تحلیل اعتبار معمولاً شامل وارد کردن ارقام از صورت درآمد، ترازنامه و اسناد جریان نقدی متقاضی است.

تجزیه و تحلیل همچنین کیفیت و کمیت وثیقه ای را که کسب و کار می تواند ارائه دهد و وضعیت تامین کنندگان، مشتریان و چرخه های تجاری را در نظر می گیرد.

فرآیند ارزیابی معمولاً شامل نوعی امتیازدهی اعتباری با در نظر گرفتن هرگونه آسیب پذیری مانند بازاری که کسب و کار وارد می شود، احتمال نکول و کیفیت مدیریت است.

امتیاز اعتباری معمولاً از AAA (خطر نکول بسیار کم) تا D (احتمالاً منجر به رد درخواست وام) می شود.

وام دهنده برای تعیین اعتبار متقاضی به چه چیزی نگاه می کند؟

وام دهندگان به طور کلی چندین معیار کیفی و کمی کلیدی را بررسی می کنند که عبارتند از:

• اطلاعات مالی کلیدی
• مدارک مدیریت و مدیران
• بازار و بخش عملیاتی
• ریسک معامله
• تجزیه و تحلیل وثیقه

3. مذاکره

کسب وکارهای واجد شرایطی که برای تامین مالی تجارت درخواست می کنند، می توانند با وام دهندگان در مورد شرایط مذاکره کنند، که با توجه به اینکه هدف یک کسب وکار با وام دهنده، تامین مالی با مطلوب ترین شرایط و قیمت است، گامی حیاتی است.

برخی از شرایط قابل مذاکره شامل هزینه های بدون بهره، کارمزد، هزینه های ثابت و نرخ بهره است.

اگر آماده باشید و ساختار کارمزدها و هزینه ها را درک کنید، می تواند به شما کمک کند تا در مورد شرایطی که به نفع شما هستند مذاکره کنید.

گاهی اوقات ممکن است ایده خوبی باشد که برای جلوگیری از خطرات و درک هزینه ها و ساختار وام و بیمه، از سازمان تجارت محلی خود مشاوره بگیرید.

4. تایید

اگر همه چیز به خوبی پیش برود، مرحله بعدی این فرآیند تایید خواهد بود.

به طور معمول، افسر حساب که در ابتدا با متقاضی سروکار دارد و تمام اسناد و مدارک را جمع آوری می کند، یک تحلیل اعتباری و ریسک اولیه انجام می دهد.

سپس برای تایید به یک کمیته خاص یا سطح بعدی اعتبار اعتبار می رود.

در صورت توافق وام (به صورت مقدماتی) ، به تیم حقوقی می رود تا اطمینان حاصل شود که وثیقه می تواند تضمین شود و در صورت پیش فرض خطرات را کاهش دهد.

یک مدیر ارشد این بانک نیز باید اسناد وام را امضا کند.

سند وام یک قرارداد امضا شده قانونی از طرف هر دو طرف است که شامل تعاریف و توضیحات کامل در مورد تسهیلات مالی است که مورد توافق قرار گرفته است (به عنوان مثال مبلغ ، مدت زمان ، نرخ بهره ، ارز و شرایط پرداخت-هم بهره و هم هزینه های غیر سود).

شرایط وام نیز گنجانده خواهد شد که هرگونه تعهدات خریدار و وام دهنده را بیان می کند ، و همچنین آنچه در مورد هرگونه اختلاف یا پیش فرض اتفاق می افتد.

بازپرداخت وام ها یک بار تصویب شد

برای حفظ رابطه خوب با هر وام دهنده ، تجارت باید با توجه به تعهدات قراردادی و حقوقی خود ، بازپرداخت بدهی (از جمله بهره) را به موقع انجام دهد.

این همچنین باید از رتبه اعتباری تجارت محافظت کند.

ایجاد و حفظ شهرت خوب به عنوان وام گیرنده برای دسترسی به بودجه بیشتر و امکانات بزرگتر مهم است ، با افزایش تجارت و افزایش حجم تجارت.

آخرین بینش های مالی تجارت

شبکه مارکو پولو با بدهی های 5. 2 میلیون یورو ورشکسته است - حکم دادگاه در 22 فوریه شنید که شبکه مارکو چوگان دارای بدهی بیش از 5. 2 میلیون یورو (4. 6 میلیون پوند) است.

نامه اعتباری: نحوه تهیه "پیش نویس" - کارشناس امور مالی تجارت و صادرات ، Domenico del Sorbo ، نحوه تهیه "پیش نویس" را مطابق با نامه شرایط اعتباری و مقررات تهیه می کند.

سازگاری در تجارت کالاها: گرفتن درس از یک تجارت خانوادگی - دانیل باربوسا از Fex Agro تجربه شخصی خود ، درس های آموخته شده و سازگاری در تجارت کالا را به اشتراک می گذارد

با توجه به نیمی از میلیارد دلار-تحلیلی در مورد تقلب در نیکل "سیستمی" Trafigura-در تاریخ 9 فوریه ، Trafigura ، معامله گر کالاهای مستقر در سوئیس ادعا کرد که در معرض "کلاهبرداری سیستمی" به ارزش 577 میلیون دلار نیکل است. ارتباط با شرکت بازرگانی لندن Prateek Gupta ، تاجر مستقر در امارات متحده عربی TMT Metals Holdings Ltd و شرکت های متصل به وی.

دنی کوتی: 6 درس از صنعت Tradetech - 2022 سال تغییرات لرزه ای و سریع برای تجارت بین المللی و امور مالی تجارت بود. جنگ در اروپا ، Covid-19 و تورم باعث ایجاد اختلال غیرقابل تصور در صنعت شد. این مرحله پویا باعث ایجاد فرصت ها می شود و جای خود را برای ورود کنندگان جدید در اکوسیستم فراهم می کند.

توجیهی تجاری هفتگی TFG ، سیزدهم فوریه 2023 - توجیهی قهوه صبح دوشنبه شما از TFG ، 13 فوریه 2023