میانگین هزینه پزو

میانگین هزینه پزو یک استراتژی سرمایه گذاری است که توسط بسیاری از سرمایه گذاران استفاده می شود. مزایای بی شماری برای میانگین هزینه پزو وجود دارد ، و این یک روش اثبات شده برای سرمایه گذاری در فواصل عادی (ماهانه ، سه ماهه و غیره) برای رسیدن به سود سرمایه گذاری بلند مدت در بازار سهام است.

اگر مانند بسیاری از افراد هستید ، ممکن است از میانگین هزینه پزو شنیده باشید ، اما ممکن است مطمئن نباشید که چیست و چگونه می توانید از آن به نفع خود استفاده کنید. بیایید بحث کنیم که چگونه هزینه پزو به طور متوسط کار می کند ، چرا سرمایه گذاران از آن استفاده می کنند ، و چگونه می توانید از آن برای رشد سرمایه گذاری خود به مرور زمان استفاده کنید.

درک میانگین هزینه پزو

میانگین هزینه پزو شامل صرفه جویی در همان مقدار پول در همان زمان مهم نیست که چه اتفاقی در بازار سهام می افتد. از نظر تاریخی ، بورس سهام در فیلیپین به جای کاهش یافته افزایش یافته است. سالهایی وجود دارد که بورس ارزش به دست نمی آورد ، اما با افزایش قیمت بلند مدت ، قیمت سهام افزایش می یابد. از آنجا که سهام در دوره های بلند مدت ارزش ارزش را افزایش می دهد و ما نمی دانیم که در طول کوتاه مدت چه اتفاقی خواهد افتاد ، میانگین هزینه پزو راهی برای میانگین بازار سهام ارائه می دهد.

خوزه در روز اول هر ماه 10،000 PHP را در چند سهام مختلف سرمایه گذاری می کند.

از آنجایی که خوزه به طور متوسط هزینه پزو است ، او در همان روز (اول ماه) همان مبلغ پول (10،000 PHP) را در سهام سرمایه گذاری می کند ، مهم نیست که چه اتفاقی برای بورس سهام می افتد.

اگر بورس سهام در یک ماه 5 ٪ از دست بدهد ، خوزه در اولین ماه از 10،000 PHP خود سرمایه گذاری خواهد کرد.

اگر بورس سهام 5 ٪ به دست آورد ، خوزه همچنان 10،000 PHP را در اول ماه سرمایه گذاری می کند.

همانطور که در مثال خوزه مشاهده می کنید ، میانگین هزینه پزو شامل قوام است. قوام هنگام سرمایه گذاری بسیار مهم است. چرا قوام اینقدر مهم است؟زیرا هیچ کس نمی تواند واقعاً پیش بینی کند که بازار سهام در آینده چه خواهد کرد. ما می دانیم که در مدت زمان طولانی ، بازار سهام در ارزش افزایش می یابد. آنچه ما نمی دانیم این است - در دوره های کوتاه مدت - هنگامی که بازار سهام در ارزش افزایش می یابد و چه زمانی ارزش آن را کاهش می دهد. میانگین هزینه به طور مداوم هزینه پزو راهی برای صاف کردن سوار شدن به نوسانات بورس سهام است.

اکنون که می دانیم میانگین هزینه پزو شامل قوام و سرمایه گذاری همان مبلغ در همان تاریخ در مدت زمان طولانی است ، باید بحث کنیم که چرا این کار می کند.

انتظار می تواند به سود سرمایه گذاری شما آسیب برساند

این درست نیست که سرمایه گذاری پول خود را به عنوان مبلغی انجام دهید. برخی از سرمایه گذاران دوست دارند مبلغ زیادی را به صورت نقدی پس انداز کنند ، سپس سهام را در یک مبلغ پرداخت مبلغ خریداری کنند. مشکل این است که ، در حالی که شما این مبلغ را صرفه جویی می کنید ، ممکن است سالها طول بکشد تا سرانجام سرمایه گذاری در بازار سهام داشته باشید.

از آنجا که بازار سهام بیشتر از آنچه که سقوط می کند افزایش می یابد ، شانس خوبی وجود دارد که منتظر صرفه جویی در مبلغ خود هستید ، سود سرمایه گذاری را از دست می دهید. این یکی از جنبه های مثبت میانگین هزینه پزو است - این امکان را به شما می دهد تا هنگامی که مبلغ زیادی را در دسترس ندارید ، سرمایه گذاری مقادیر کمی را شروع کنید.

روانشناسی سرمایه گذاری و میانگین هزینه پزو

آیا می دانید که به طور متوسط هنگام سرمایه گذاری انسان ، درد از دست دادن را دو برابر بیشتر از لذت سود احساس می کند؟در مورد آن فکر کنید ، اگر 20 درصد در سهام خود را از دست بدهید ، احساس می کنید دو برابر بیشتر از احساس لذت از به دست آوردن همان 20 درصد در آن سهام احساس می کنید.

این رفتار می تواند منجر به واکنش بیش از حد و تصمیمات سرمایه گذاری بد شود - اغلب باعث می شود که مردم در صورت لزوم سهام خود را بفروشند. تصور کنید که اگر 5 سال در حساب بانکی خود پس انداز کرده اید ، در نهایت صرفه جویی در یک میلیون پزو برای سرمایه گذاری در بازار سهام. اگر یک میلیون پزو را در یک مبلغ بزرگ سرمایه گذاری کنید و بازار به زودی تصحیح کرده است ، یک فرصت خوب وجود دارد که بیش از حد واکنش نشان دهید.

تصور کنید که آیا سناریوی فوق برای شما اتفاق افتاده است. چه احساسی خواهید داشت اگر پولی که پنج سال برای پس انداز شما طول کشید از 1،000،000 PHP به 800،000 PHP در طی چهار ماه کاهش یافته است؟اگر این اتفاق بیفتد چه می کنید؟بسیاری از افراد سرمایه گذاری خود را می فروشند و از بازار سهام خارج می شوند. و بارها ، چیزی شبیه به زیر اتفاق می افتد.

مثال فوق بهبود بازار را نشان می دهد. اگر شما 1،000،000 PHP را سرمایه گذاری کرده اید و از طریق کاهش موقت بازار ، می توانید 101،000 PHP را در دستاوردهای کاغذ تا پایان سال انجام دهید. اگر در عوض به طور متوسط هزینه پزو بودید ، باید بدون توجه به شرایط بازار ، سرمایه گذاری ماهانه را ادامه می دادید. با سقوط بازار ، پس از افزایش بازار ، به سرمایه گذاری خود ادامه می دهید. توانایی متوسط هزینه پزو ممکن است به شما کمک کند تا احساس ضرر شدید و سرمایه گذاری خود را بدست آورید.

چگونه به طور متوسط هزینه پزو

میانگین هزینه پزو واقعاً بسیار ساده است. تمام کاری که شما باید انجام دهید این است که هر ماه مبلغی را که راحت پس انداز می کنید ، انتخاب کنید. فقط شما آن مقدار پول را می دانید ، اما یک نکته این است که آن را به درصد از درآمد خود متصل کنید. شاید بتوانید 15 ٪ از درآمد خود را سرمایه گذاری کنید. شاید 20 ٪ باشدبه منظور میانگین هزینه پزو ، به یک حساب کاربری نیاز دارید تا بتوانید در بورس سرمایه گذاری کنید. شما می توانید این کار را از طریق سرمایه گذاری در وجوه یا از طریق خرید سهام انجام دهید.

اگر می خواهید سهام جداگانه بخرید و یک حساب کاربری BDO داشته باشید ، می توانید در 5 دقیقه یک حساب کارگزاری با اوراق بهادار BDO باز کنید. برای باز کردن یک حساب اوراق بهادار BDO می توانید اینجا را کلیک کنید.

میانگین هزینه پزو می تواند راهی عالی برای مدیریت ریسک سرمایه گذاری شما و حفظ یک استراتژی سرمایه گذاری مداوم در تمام شرایط بازار باشد.

در زیر نمونه های پیشرفته تری برای نشان دادن چگونگی میانگین هزینه پزو می تواند برای شما کار کند.

یک نمونه فرضی از کارن و خوزه

نمونه ای از خوزه و کارن را با بازده بازار زیر بگیرید

بازده ماهانه فرضی بیش از یک سال

ماه

نرخ بازده ماهانه

کارن و خوزه هر یک در همان سهام سرمایه گذاری می کنند و آن سهام بازده ماهانه بالا را دارند.

در زیر نمودار نشان می دهد که بازده مطلق سرمایه گذاری در این سهام در طول سال است.

در بالا نمونه ای از بازده مطلق است - در تاریخ 1 ژانویه ، سرمایه گذاری اولیه 5 ٪ از ارزش اولیه خود را از دست می داد ، در تاریخ 1 فوریه ، سرمایه گذاری اولیه 6. 9 ٪ از ارزش اولیه خود را از دست می داد ، و غیره.

در مثال فوق ، سرمایه گذاری های فرضی بورس برای هر دو خوزه و کارن است. نمودار نشان می دهد که آیا کارن و خوزه در ابتدای سال سرمایه گذاری کرده اند و تا پایان سال هیچ تغییری ایجاد نکرده اند ، آنها سال را با بازده 9. 6 ٪ سرمایه گذاری خود پایان می دهند.

فرض کنید کارن دارای 120،000 PHP برای سرمایه گذاری در خیابان اول ژانویه است. او تصمیم می گیرد تمام پول را در اولین روز معاملاتی سال سرمایه گذاری کند. نمودار زیر 120،000 کارن در اولین سال سرمایه گذاری شده است

خوزه برخلاف کارن ، تصمیم می گیرد که در طی دوازده ماه آینده به طور متوسط 120،000 PHP خود را هزینه کند. می توانید خوزه را فقط در ژانویه 10،000 php اضافه کنید ، سپس 10،000 PHP در ماه فوریه و غیره.

اگر سهام کارن در ماه اول 5 ٪ کاهش یابد ، 120،000 PHP کارن اکنون ارزش 114،000 PHP را دارد (از دست دادن کاغذ 6000 PHP).

اگر خوزه همان 5 ٪ از دست دادن کارن را داشته باشد ، 10،000 PHP خوزه ارزش PHP 9،500 (از دست دادن کاغذ PHP 500) خواهد بود.

کارن و خوزه هر دو درصد یکسانی را در ژانویه از دست دادند (5%)، اما کارن پول بیشتری (PHP 6000) نسبت به خوزه (PHP 500) از دست داد، زیرا او سرمایه گذاری بیشتری کرده بود. حالا همه چیز جالب می شود.

خوزه در ماه فوریه به لطف میانگین هزینه پزو درصد کمتری را از دست می دهد. در فوریه، کارن پول خود را سرمایه گذاری کرد و خوزه 10000 پی اچ پی بعدی خود را اضافه کرد.

در بالا می بینید که کارن و خوزه هر دو در ژانویه 5 درصد ضرر کاغذ داشتند. با این حال، در ماه فوریه، کارن 6. 9 درصد از دست دادن کاغذ و خوزه تنها 4. 5 درصد از دست دادن کاغذ را تجربه کرد. پس چطور خوزه کمتر از کارن ضرر کرد؟این به این دلیل است که خوزه میانگین هزینه پزو داشت. زمانی که بازار دو ماه متوالی ارزش خود را از دست داد، کارن کاملاً سرمایه گذاری شد. خوزه در اولین PHP10000 خود 5% از دست داد، اما در 10000 PHP بعدی خود تنها 2% از دست داد، به دلیل بازگشت بهتر در ماه فوریه نسبت به ژانویه.

اکنون متوجه شدید که سرمایه گذاری با مبلغ یکجا می تواند بازدهی متفاوتی نسبت به میانگین هزینه پزو داشته باشد - حتی اگر بازده ماهانه دقیقاً یکسان باشد.

ژوزه نسبت به کارن در سال بازگشت بهتری داشته است

اکنون بیایید سرمایه گذاری یکجای کارن را با میانگین هزینه پزو خوزه در سال مقایسه کنیم.

در بالا نشان می دهد که خوزه به لطف میانگین هزینه های پزو 12. 5 درصد بازدهی سال داشته است، در حالی که کارن تنها 9. 6 درصد بازدهی سال داشته است. این نشان می دهد که میانگین هزینه پزو می تواند به آرام کردن سفر در بازار رو به کاهش کمک کند.

اگر بازار صعودی بود و کارن درست قبل از افزایش ارزش بازار سرمایه گذاری می کرد، در این صورت عملکرد بهتری از خوزه داشت. واقعیت این است که هیچ کس نمی داند بازار صعودی چه زمانی شروع و چه زمانی پایان می یابد. به همین دلیل، میانگین هزینه پزو بهترین راه برای هموارسازی بازده و کاهش آن احساس قدرتمند از دست دادن سرمایه گذاری است.

بیایید به یک مثال در دنیای واقعی نگاه کنیم.

میانگین هزینه پزو با استفاده از SM

ما آموخته ایم که چگونه میانگین هزینه پزو می تواند با هموارسازی بازده به کاهش نوسانات کمک کند. اکنون یک مثال واقعی را با استفاده از عملکرد گذشته SM نشان خواهیم داد.

نمودار بالا قیمت بسته شدن SM را نشان می دهد که از ژانویه 2008 شروع شده و در ژانویه 2019 به پایان می رسد.

اگر در ژانویه 2008 در SM سرمایه گذاری کرده بودید، سرمایه گذاری اولیه شما تا ژانویه 2019 بازده مطلق 487٪ را به دست می آورد! مشکل این است که در ژانویه 2008، شما فقط پول زیادی برای سرمایه گذاری در SM داشتید.

حتی اگر مبلغی مقطوع برای سرمایه گذاری داشته باشید، احتمالاً تا 11 سال دیگر پولی خواهید داشت که سرمایه گذاری می شود. این بدان معناست که در ژانویه 2008 فقط می توان پول زیادی را سرمایه گذاری کرد - مقدار زیادی پول از ژانویه 2008 به بعد سرمایه گذاری می شود زیرا شما هنوز باید آن پول را در آینده به دست آورید.

در زیر نمودار نشان می دهد که نتایج حاصل از هزینه پزو به طور متوسط SM را نشان می دهد.

آبی - پول سرمایه گذاری شده در SM ؛زرد - ارزش کل سهام SM (سرمایه گذاری اولیه به علاوه سود)

اگر یک سرمایه گذار از ژانویه 2008 تا ژانویه 2019 به طور متوسط 10،000 PHP در ماه SM در سهام SM داشته باشد ، نمودار نوار فوق نشان می دهد که آنها در مجموع 1،340،000 PHP سرمایه گذاری کرده اند و دارایی های آنها در مجموع 3،917،062 PHP است. این برابر با سود PHP 2،577،062 است!

نمودار بعدی نشان می دهد که رشد آن PHP 3،917،062 به مرور زمان نگاه می کرد.

می بینید که هر سال مبلغ سرمایه گذاری شده با همان مقدار افزایش می یابد (بخش آبی - 120،000 php سالانه). اما ممکن است متوجه شوید که بخش زرد نمودار نوار بسیار بیشتر از سرمایه گذاری اولیه افزایش می یابد. این به لطف ترکیب سرمایه گذاری با گذشت زمان است. یکی از موارد شگفت انگیز در مورد میانگین هزینه پزو ، سرمایه گذاری مقادیر کمی است که در مدت زمان طولانی ترکیب می شود.

در حالی که نمودارهای فوق آشکارا روند صعودی به سمت بالا می روند ، دوره های زمانی وجود داشت که بازده SM مسطح و حتی کاهش یافته بود.

نمودار فوق نشان دهنده بازگشت SM از ژانویه 2013 - دسامبر 2013 است. اگر در این دوره در SM سرمایه گذاری کرده اید ، 6. 5 ٪ ضرر کرده اید. این نشان می دهد که دستاوردهای زمان غیرممکن است - SM از سال 2008 - 2019 بیش از 400 ٪ رشد کرد ، اما یک سال کامل با کاهش 6. 5 ٪ وجود داشت.

باز هم ، این زیبایی به طور متوسط هزینه پزو است - شما نیازی به زمان بازار ندارید ، شما فقط در مدت زمان طولانی سرمایه گذاری می کنید.

نتیجه گیری - میانگین هزینه پزو چقدر است و چگونه کار می کند؟

سرمایه گذاران احساس درد از دست دادن دو برابر بیشتر از لذت سود را احساس می کنند. این امر منجر به واکنش بیش از حد می شود که سرمایه گذاری های شما در مقایسه با زمانی که درآمد کسب می کنند ، پول خود را از دست می دهند. میانگین هزینه پزو به صاف کردن احساس از دست دادن از طریق قوام کمک می کند. با سرمایه گذاری مداوم همان مبلغ در همان تاریخ ، سرمایه گذاران می توانند بازده بازار سهام را نادیده بگیرند.

اگر بورس سهام ضرر بزرگی داشته باشد یا سود بزرگی داشته باشد ، نباید برای کسی که میانگین هزینه پزو است ، مهم باشد. میزان پول به میانگین هزینه پزو به شما بستگی دارد - این بستگی به میزان پس انداز شما دارد و هر ماه می توانید سرمایه گذاری کنید.

این ممکن است ایده خوبی باشد که مبلغ ماهانه ای را که سرمایه گذاری می کنید به درآمد خود ببندید. اگر می توانید 15 ٪ از درآمد خود را پس انداز کنید ، این تعداد شما است. اگر می توانید 20 ٪ از درآمد خود را که شماره شما است پس انداز کنید.

هنگام سرمایه گذاری ، میانگین هزینه پزو ممکن است برای شما مناسب باشد - به خصوص اگر برای طولانی مدت سرمایه گذاری کنید.

اگر آماده هستید که میانگین هزینه پزو باشد و یک حساب کارگزاری ایجاد نکنید ، حتماً برای ثبت نام در BDO Securities روی پیوند زیر کلیک کنید. وقت آن است که سرمایه گذاری را شروع کنیم!

حساب اوراق بهادار BDO ندارید؟