داستان مبادله ارزی که نشان دهنده گسترش ، کمیسیون ها و حذف های بسیار تکان دهنده توسط یک بانک بین المللی است

جمال مکلای از Mecklai Financial ، پس از معامله پیچیده مبادله ارز که به مشتری توصیه کرده است ، پیشنهادی برای بانک ذخیره هند دارد.

مدیرعامل Mecklai Financial ، یک مشاور خزانه داری و ریسک ارزی ، یادداشت مفصلی را در مورد یکی از مشتری های خود نوشت که یک بانک سرمایه گذاری جهانی را برای نیازهای مبادله ارز خود درگیر کرده است.

مبادله ارزی چیزی نیست جز معامله ای که شامل اصلی تجارت و علاقه به یک ارز برای همان در دیگری باشد. یک شرکت 1. 5 دلاری دلاری Mecklai Financial را برای کمک به آن در بازپرداخت معامله مبادله ارز که با یک بانک جهانی وارد کرده بود ، درگیر کرد.

مبادله ارز توسط شرکت هایی که در پرداخت ارزهای خارجی قرار دارند ، گرفته می شود و ممکن است به ارز دیگری پرداخت کنند.

مکلای شرایط معامله را توضیح می دهد و اینکه چگونه شاید فاقد شفافیت باشد زیرا هند هنوز بازار مشتق ارز بسیار عمیقی ندارد.

تبلیغ

وی در این یادداشت می گوید: "ما اخیراً به ما خواسته شده بودیم كه به یك شركت بزرگ (حدود 1. 5 میلیارد دلار) توصیه كنیم كه آیا و با چه سرعتی مبادله ای را كه انجام داده بود ، استفاده كنیم. این شرکت وام 22 میلیون دلاری با 3. 57 ٪ ثابت و درآمدهای قابل توجهی در یورو داشت و در سال 2020 بانک آنها - یک بازیکن بزرگ بین المللی - به طور مناسب از نظر ما توصیه کرده بود که وارد یک مبادله ارز EUR/USD به جایی شود که در آن قرار دارد. جریان EUR می تواند مستقیماً به بانکی پرداخت شود که به نوبه خود به این شرکت پرداخت می کند تا وام اساسی خود را تسویه کند. "

مربع کردن مبادله

از آنجا که یورو از زمان ورود شرکت به این ترتیب سقوط کرده است ، مبادله برای مشتری سودمند بود و بانک از این شرکت پرسید که آیا علاقه مند است آن را از بین ببرد و بیش از 1 میلیون دلار سود کسب کند. از آنجا که این شرکت همچنین رسیدهای USD را داشت که می تواند از آن استفاده کند تا به طور طبیعی از پرداخت وام خود استفاده کند ، این یک ایده خوب (برای ما نیز) به نظر می رسید.

جمال مکلی در یادداشت خود می نویسد که وی از جریان پول نقد وام و تاریخ مبادله اصلی خواسته است. وی گفت: "ما از اینكه متوجه شدیم در سپتامبر 2020 ، این بانك نرخ مبادله 3. 65 ٪ را به آنها پرداخت كرده است - این بدان معناست كه این شركت مجبور است هر شش ماه با سود 3. 65 ٪ مبلغ ثابت را به این بانك بپردازد. بانک مبلغ ثابت دلار را با بهره 3. 57 ٪ به این شرکت پرداخت می کند. مسئله این بود که در سال 2020 اختلاف نرخ بهره بین یورو و دلار در حدود 0. 75-1. 0 ٪ بود ، بنابراین نرخ مبادله بسیار زیاد به نظر می رسید. "

مبادله ارزی در دو مرحله کار می کند. در مرحله اول ، دو نهاد مبلغ اصلی را با نرخ ارز توافق شده مبادله می کنند که براساس نرخ نقطه است. از طرف دیگر ، می توان نرخ رو به جلو را نیز تعیین کرد اما باید از قبل توافق شود. این کار برای رسیدن به ارزش اصلی انجام می شود. پس از اتمام این کار ، نهادها در مورد نرخ بهره ، ثابت یا شناور توافق دارند ، مشتری مجبور است این ابزار مبادله ارزی را بپردازد.

در این مورد ، Mecklai Financial دریافت که نرخ بهره بسیار زیاد است. مبادله ارز با خطرات مربوط به بانک مانند ریسک اعتباری و الزامات سرمایه که در حوزه های قضایی متفاوت است ، همراه است. حتی با وجود این عناصر قیمت گذاری ، گسترش آن خیلی زیاد بود.

مشتری از گسترش بی خبر بود

تبلیغ

به گفته وی ، مشتری از گسترش وام غافل بود ، خوشحال شد که مبادله را معکوس کرد و او را برای مذاکرات وارد کرد. این بانک به آنها 1. 9 میلیون دلار برای معکوس کردن مبادله در حالی که طبق محاسبات وی 2. 6 میلیون دلار پیشنهاد داد.

پس از مذاکره ، این پرداخت به 2. 3 میلیون دلار رسید - اما این بانک علاوه بر "گسترش عجیب و غریب" و مبلغ به دست آمده در ابتدای مبادله ، بیش از 200000 دلار سود خوش تیپ کسب کرد.

وی گفت: "این مثال به سادگی این واقعیت آشکار را نشان می دهد که میزهای شرکتی خزانه داری با دروغ گفتن به مشتریان خود برای به حداکثر رساندن درآمد آموزش دیده اند. اما بانکهایی که بیش از حد مشتری را شارژ می کنند چیز جدیدی نیست ؛Reserve Bank مدتهاست که از این مشکل آگاه است و حدود شش تا هشت سال پیش ، CCIL بستر خرده فروشی FX را برای Spot FX تنظیم کرده بود که هر کسی می تواند به نرخ بازار نزدیک شود. "

خبرنامه به سادگی قرار داده است - جایی که ما به نقاط می پیوندیم تا از شما مطلع و الهام بگیریم. ثبت نام کنید برای یک مختصر هفتگی که بسیاری از اخبار را در یک فکر غیرمجاز تحویل داده شده مستقیم به صندوق پستی شما ارسال می کند.

آدرس ایمیل کاپچا: وارد کاپچا شوید

با کلیک بر روی "ثبت نام" ، شما موافقت می کنید ایمیل های بازاریابی را از خودی و همچنین سایر پیشنهادات شریک دریافت کنید و شرایط خدمات و خط مشی رازداری را بپذیرید